虚拟国际银行账户号(IBAN)是个人或企业银行账户的唯一标识符。从用户的角度来看,它与任何标准IBAN没有什么不同——相同的字符集,包括国家代码、校验码和指向账户持有人的号码。这些账户与传统IBAN的用途相同,可用于国内和国际转账。
然而,不同之处在于,您可以拥有多个虚拟IBAN,用于将付款接收到同一个实体银行账户,即所谓的“主账户”。这些与实体账户相关联的附加详细信息不必遵循IBAN格式——许多金融机构还提供本地账户详细信息,其客户可以使用这些详细信息在某些国家/地区进行国内支付,例如美国、加拿大、澳大利亚等。
这些虚拟账户通常由电子货币机构(EMI)而非传统银行提供,但并非唯一。典型的EMI例如Wise等服务商。有关Wise和欧洲IBAN的咨询可以联系站长。
IBAN和SWIFT Code有什么区别？
IBAN和SWIFT Code是用于国际汇款的两个重要标识码。
IBAN是国际银行账号标识码（International Bank Account Number）的缩写，是一个由国际标准化组织（ISO）制定的、用于唯一标识银行账户的标准格式。IBAN码包含了银行账户的国家代码、校验码、银行代码和账户号码等信息，以确保国际汇款的准确性和安全性。
SWIFT Code是国际银行代码（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication Code）的缩写，是一个由国际银行间电信协会（SWIFT）制定的、用于唯一标识银行的标准格式。SWIFT Code通常由8或11个字符组成，包含了银行的国家代码、银行代码、分行代码等信息，以便于银行之间进行跨境汇款和结算。
IBAN和SWIFT Code都是用于国际汇款中的重要标识码，但它们的作用不同。IBAN用于标识银行账户，确保汇款到正确的账户，而SWIFT Code用于标识银行本身，确保汇款能够到达正确的银行。因此，在进行国际汇款时，通常需要同时提供收款人的IBAN和收款银行的SWIFT Code。
虚拟IBAN适用于何种企业?
对于需要以多种货币进行跨境支付的企业来说,虚拟IBAN账户是一个不错的选择。以下是一些具有全球业务联系的公司可以从虚拟IBAN中受益的示例:
•您从事国际贸易。您的企业使用人民币或美元在中国采购商品,然后将它们分销到欧洲各地,从您的客户那里接收欧元和英镑的收款。
•您有一家在英国注册的软件公司。您的客户位于美国,并以美元支付您的服务费用。您的员工远程工作(假设您有来自德国、爱沙尼亚、印度和印度尼西亚的开发人员),他们都需要将薪水存入他们当地的银行账户。
虚拟IBAN的好处:
•更少的银行账户——意味着更少的维护费用。拥有多币种账户和额外的国内支付虚拟详细信息,就无需保留多个银行账户以在国外市场进行交易。您可以使用单一支付服务提供商的欧洲付款服务联盟(SEPA,EUR)、全球恒常支付网(SWIFT,多币种支付)、更快速度支付(GBP)、自动清算(ACH,USD)和其他支付方式,节省开户费用和月费。
•快速设置。您的虚拟IBAN提供商可以在几分钟内开设每个新账户,无需额外的入职或冗长的客户尽职调查(KYC)程序,而且大部分时间都是免费的。这些新账户可以按需开立和关闭,因此您可以根据业务需要拥有多少账户。
•全数字化服务。大多数虚拟IBAN都是由金融科技公司提供的,它们以用户友好的体验而闻名。在数字银行、新银行或电子货币机构开设支付账户不需要亲自到场。您无需踏出国门,即可轻松在欧盟、英国、美国或其他市场开展银行业务。
•简单的付款对账。适用于会计团队的实用解决方案——当您可以为每个客户分配一个唯一的IBAN时,付款跟踪和对账是一个简单得多的过程。
虚拟IBAN账户比较:
仅在英国就有超过240家电子货币机构注册。为您的资金流寻找合适的解决方案将在很大程度上取决于您的业务需求。这里只是几个不同的虚拟IBAN提供商及其优势的例子:
•对于国际支付,考虑MultiPass。它专为多币种支付管理量身定制,提供广泛的功能列表:30多种货币、本地和跨境支付、广泛的地理覆盖范围、即时货币兑换、公司卡和个人经理支持。
•对于初创企业和简化会计,来自英国的新手企业家和小企业可以考虑Anna或Tide。两者都是适用于英国境内交易的经济实惠的数字银行解决方案,具有有用的簿记和发票工具、会计软件集成等。
•对于收购,电子商务在支付方面是完全不同的动物。您可以使用单独的银行卡收款服务(例如Stripe)和银行账户来支付业务费用,或者您可以选择同时提供活期账户和商家账户的提供商(例如Unlimint)。此处要考虑的一些功能包括所涵盖的地理区域、可用货币、加密接受度、结算期以及与Shopify、Magento、WooCommerce等电子商务平台的集成。
如何选择虚拟IBAN提供商?
在选择支付服务提供商之前,请检查他们的运营所在国家/地区、功能、成本,以及他们是否愿意接纳来自您所在国家或行业的企业客户。这样您就可以避免在不成功的申请上浪费时间。
由于银行业严格的合规程序,企业客户审查可能需要一段时间——每家公司都会受到彻底检查,尤其是结构复杂(控股)、国际所有者和最终受益人或高风险商业模式的公司。
如果您不想自己做,您可以聘请第三方——法律顾问或企业服务提供商,他们提供额外收费的银行开户服务。但是,您完全可以自己动手,因为数字入职是一种比任何传统企业开户都更加流畅的用户体验。
如何设置虚拟IBAN账户?
选择您想要的提供商并在线申请。开户部分可以很快完成,最花时间的是业务评估。提供的文件范围因公司而异,但您绝对需要随身携带的是:
•公司注册证明详情(例如公司注册证书、公司章程、注册处摘录);
•资金来源证明(例如最近的银行账户报表、年度财务报告);
•用于未来账户持有人和企业受益人身份验证的文件(例如护照扫描件、照片、地址证明)。
IBAN号码的组成？
IBAN号码由以下几个元素组成:
- 国家代码:两位字母,代表IBAN号码归属的国家或地区。例如GB代表英国,DE代表德国,CN代表中国等。
- 校验码:两位数字,用于验证IBAN号码的正确性。校验码是根据IBAN号码其他元素计算得出的。
- 银行代码:通常包含两部分:银行类别代码和银行特定代码。长度因不同国家而异,一般为3-7位数字。用于识别IBAN号码归属的银行。
- 分支机构代码(可选):一些国家的IBAN号码包含识别银行分支机构或机构类型的代码。长度和格式因不同国家而异。
- 账户号码:代表特定的银行账户。长度最长可达15位数字。
- 结尾零(可选):某些国家的IBAN号码最后几位为零,仅用于使所有IBAN号码达到相同的总长度。这些结尾零没有实际意义。
所以,一个典型的IBAN号码看起来像这样:
国家代码 校验码 银行代码 分支机构代码 账户号码 结尾零
例如一个英国的IBAN号码:
GB29 NWBK 6016 1331 9268 19
其中:
GB – 国家代码(英国)
29 – 校验码
NWBK – 银行代码(代表英国NatWest银行)
6016 – 分支机构代码
1331 9268 19 – 账户号码
总之,IBAN号码通过国家代码、银行代码和账户号码的组合来唯一标识一个银行账户。校验码则用来验证IBAN号码的正确性,防止输入错误导致资金转入错误的账户。分支机构代码在某些国家用来识别银行内部的机构类别或分行。
理解IBAN号码的组成有助于正确解释和使用IBAN。在进行国际支付时,提供正确的IBAN号码是非常重要的,以确保资金转入预期的收款账户。
结论:
总而言之,虚拟IBAN是一项方便的现代功能,可让您优化跨境支付管理和簿记,并在此过程中为您的企业节省几美元。如果您想详细了解虚拟IBAN如何让您的企业受益,请随时联系MultiPass参加免费的战略会议。在multipass.co,企业可以使用英国、美国和欧盟的虚拟IBAN和本地账户详细信息,在180个国家/地区以30多种货币轻松进行交易。
