不知是西方国家在金融和科技领域对中国施加压力和孤立，还是他们不愿遵守我们规则。大部分从境外下载的应用程序已不再接受中国发行的身份证、手机号码或银行卡。虽然国家层面有相关政策，但个人在境外的交易受到越来越多的限制。
解决这些问题的方法之一是在香港开立一张离岸账户，可用于：
- 全球收付款：将电汇款项收入离岸账户，降低账户冻结风险。
- 在海外注册和使用应用程序：例如 Paypal、AlipayHK、GlobalPay 和 Tap&GO 等。
- 投资香港和美国股票：相较于国内的投资账户只能投资 A 股，香港账户则没有此类限制。
准备过港办理几张 0 门槛（0 存款、无年费）的银行卡：
| 银行 | 类型 | 储蓄卡类型 | 信用卡类型 |
|---|---|---|---|
| 中银香港（BOCHK） | 实体银行 | 实体银行 | Chill |
| 中信银行（livi） | 实体银行 | ||
| 汇丰银行（HSBC） | 实体银行 | One | Red |
| 众安银行（ZA） | 虚拟银行 | za | 虚拟 VISA |
| 理惠银行（livi） | 虚拟银行 | livi | 虚拟 Master |
香港银行开户需要哪些资料？
赴港办银行卡准备材料：
- 内地身份证
- 港澳通行证（护照）
- 通关小票，
- 永久地址证明（用于邮政收银行卡）：
- 与身份证地址不一致: 最近三个月的水/电/储蓄卡/信用卡账单（禁止电子版）
- 与身份证地址一致: 居住证/户口本/房产证（原件）
- 出入境记录。只有虚拟银行才会看这份材料，主要是确认你申请开户时、本人在香港境内，避免伪造虚拟 IP 开户。微信搜索小程序「移民局」
->「出入境记录查询」
很多人在办理香港相关业务时会遇到「永久地址证明」这一环节，而很多人因为打印了电子版材料而卡在这里。
需要注意的是，香港很多业务还没有完全电子化，因此纸质版材料仍然是主流。如果客户经理看到电子印章，很可能会直接拒绝。因此，不要抱侥幸心理，跑一趟供电局比在香港多跑一趟要简单得多。
其实取得这些材料并不难，建议提前备齐，避免客户经理刁难。此外，内地每次出入境都需要等待一周才能重新签注，有些材料是有时效性的，频繁来回跑会导致重新准备更加麻烦。
赴港开户的理由是什么？
需要注意的是，香港银行和大陆银行不同，客户经理开户并没有业绩的考核。因此，如果你没有一个合理的理由让银行觉得有利可图，客户经理可能会认为帮你开户是浪费时间。
因此，在申请开户之前，需要准备好合理的开户理由，以让客户经理觉得你是一个有价值的客户。可以考虑自己的职业、财务状况、投资计划等方面，并尽可能准确、清晰地表达。
通过合理的开户理由，可以增加客户经理的信任和理解，从而顺利完成开户申请。
由于内地居民过境开立香港银行账户的主要原因是进行港股投资，因此客户经理会现场查看你的投资记录，而内地户口一般只能投资 A 股。
因此，在前一个月过境开户之前，你需要下载一家证券公司的 APP，并注册一个证券投资账户，以刷交易流水。
如果你并不真正想炒股，选择证券公司并不重要。在此，我们推荐中信证券，它是体量最大的证券公司之一（也可选择东方财富、富途牛牛等）。
开通证券账户后，存入大约500元人民币，并按价格升序排序，找到尾部的股票。
尾盘股票一般以一块钱左右为主，考虑到 A 股交易单位是 100 股，购买 3 到 4 只股票即可。为了刷交易流水，买入的股票不必过于关注涨跌，而且尾盘股票通常被视为垃圾股，99% 的情况下都会亏损，即使赚钱也无法抵消交易手续费。建议买入股票后等两天再卖出（当天购买的无法卖出），然后再买入其他股票。
这样持续一个月，交易记录会相当不错。开户时，可以打开 APP，让客户经理查看最近一个月的历史交易流水以证明自己的交易频率和实力。
| 理由 | 是否成立 | 说明 |
|---|---|---|
| 大额储蓄 | 成立 | 只要能拿出至少 50W 以上的境外资金证明，承诺开户后会存进去，整个开户流程会非常丝滑 |
| 小额储蓄 | 不成立 | 内地人不在香港定居，小额存款没必要，几千几万人家看不上，巴不得你马上购物消费掉 |
| 理财 | 不成立 | 原因同储蓄 |
| 开信用卡、顺便开户 | 不成立 |
|
| 兑换外币去旅游 | 不成立 | 用 RMB 可以直接在柜台兑换外币，大量预约就可以了，没必要开户 |
| 收外汇 | 不成立 |
|
| 买香港保险 | 成立 | 需要提前谈好一个香港保险，开户时要提供证明，说明需要用银行账户续保 |
| 收工资 | 成立 | 只有去香港务工可以用，需要提供工作证明（香港公司、或子公司/分公司在香港） |
| 本人或孩子在香港上学 | 成立 | 需要提供香港入学证明（录取通知书） |
| 投资港股 | 成立 | 不能说没投资经验，需要证明你有 A 股的投资经验（最近 1 个月的证券交易历史记录） |
在香港开户并不违法，因此不必过于担心和谨慎。如果你要说谎，可以理直气壮地提供相关资料并按照流程说清楚你开户的理由，因为客户经理只是按照规定办事。
需要注意的是，客户经理可能不会引导你说理由，甚至只会认可你提出的第一个理由，因此不必说过多的话，以免失言。如果遇到喜欢刁难内地人的客户经理，一旦说错了话，后面的解释也无法挽回。
因此，在进行开户申请时，建议提前准备好开户理由和所需资料，以便顺利通过申请。如果不确定如何表达，可以咨询专业人士或者客户经理，以确保申请过程顺利。
能收香港短信的手机号
银行开户需要绑定手机，并要求该手机能够接收香港短信。如果你使用的是内地手机号码，在前往香港前需要联系你的运营商（或通过在线营业厅）开通国际漫游服务，因为由于工信部为避免境外诈骗的原因，三大运营商默认关闭了国际漫游功能，这意味着你几乎无法接收到境外的电话和短信。
因此，在办理香港银行卡之前，需要提前开通国际漫游服务，以确保你的手机能够接收到香港银行发送的短信验证码。如果不确定如何开通国际漫游服务，可以咨询运营商客服或在在线营业厅了解相关信息。
也可以办理一张长期的香港手机号，如何办理可以参考怎样在线购买ClubSIM香港电话卡并转运回内地？
下载APP
我办理的是中国银行（香港）、中信银行（香港）以及众安银行，所以提前在内地下载好了这几个银行app。其他银行以此类推
港币现金
在中银开户时，需要存入1万港币来激活账户，但这笔款项可以随后取出，且没有最低存款门槛。因此，需要准备好现金进行存款。
在香港，大多数 ATM 都支持银联卡，因此可以使用内地储蓄卡在香港取钱然后存入中银账户中。这样可以方便快捷地完成存款操作。如果不确定如何在香港使用储蓄卡，可以事先咨询银行或者查询相关信息。
口岸过关
我选择了深圳湾口岸，早上九点到达时人流不多。没有香港身份证、也不在香港读书的，自动选择访客通道，在路上按照指示牌走，过关非常顺畅。
第二道闸门需要用 人脸 + 指纹 验证，需要脱下口罩、并使用办理港澳通行证时录入的手指指纹进行验证
在过闸口时，工作人员会给你一张小白纸，如下图所示。这张小白纸非常重要，因为在办理银行卡时，业务员会要求你提供这张小白纸。因此，请务必妥善保管好这张小白纸。
到达香港
通过闸机后，理论上你已经进入了香港的区域。因为在深圳湾口岸只能坐巴士或的士进入香港，所以需要切换支付方式：
- 如果你有八达通卡，可以直接使用八达通卡乘坐巴士或地铁。
- 如果你没有八达通卡，需要使用港币支付，因为巴士不提供找零服务。
- 如果你没有八达通卡和港币，可以使用内地的支付宝。在支付宝中，需要切换区域为“中国香港”，然后在“出行”中领取公交和地铁的乘车码。此外，还可以顺便领取“惠出境”，这样在香港的线下门店付款时可以享受优惠。
需要注意的是，使用内地的支付宝在香港可能会受到一些限制，例如无法在香港的部分商家使用，因此建议在前往香港之前了解相关的支付方式和限制。
建议坐巴士到最近的元朗地铁站，因为在地铁站可以使用 ATM 取款，也可以购买八达通卡（回程时可以在地铁站退卡）。此外，从元朗地铁站出发，可以方便地到达香港的各个地方。
香港支付方式
以下是香港不同支付方式的覆盖示意图：
- 八达通：八达通可以在香港的公交、地铁、轮渡等交通工具中使用，也可以在香港的一些商家进行支付。
- 港币现金：港币现金可以在香港的商家进行支付，也可以用于公交等交通工具的支付。
- 银联卡：银联卡在香港的大部分商家和 ATM 中都可以使用，但是需要注意的是有些 ATM 仅支持借记卡，不支持信用卡，而且可能会收取额外的手续费。
- 支付宝/微信支付：支付宝和微信支付在香港的部分商家和餐厅可以使用，但并不是所有商家都支持这两种支付方式。此外，使用内地的支付宝和微信支付在香港可能会受到一些限制。
- Visa/Mastercard：Visa 和 Mastercard 在香港的大部分商家和 ATM 中都可以使用，但是需要注意的是有些商家可能会收取额外的手续费。
以下是支付方式的覆盖示意图：
过关后，你可以选择乘坐出租车或公交车前往香港。我通常选择搭乘公交车，原因有三：一是香港出租车费用较高，二是香港的公共交通系统非常方便，三是在公交车二层第一排可以欣赏到绝佳的风景，搭乘公交车是一种享受。
如果你要前往屯门市中心，可以乘坐B3X或B3M公交车，大约20分钟可到达；如果你要前往元朗或是转乘地铁去葵湾、西九龙、尖沙咀等地，可以选择乘坐B2P公交车到达天水围地铁站，大约15分钟车程。
由于屯门市中心离深圳湾口岸较近，而且中银香港和中信香港都有营业点，我选择了前往那里办理。我在上午10点到达，整个办理过程非常顺利。
另外，如果大家觉得不方便前往屯门市中心，也可以考虑前往西九龙（深水埗）办理。那里有很多网点可以选择，如果一家银行不行可以换一家，非常方便。据网上的许多人所说，那里的中国银行太子分行也办理得非常顺利。
香港银行卡开户流程
中国银行（香港）办理流程
我首先去了中国银行屯门市广场分行，发现人比较多，门口有保安。我向保安表示我要办理储蓄账户，他为我取了一个号码，我的号码是27。现场是按照号码顺序办理业务，当时只叫到了6号，需要等待一段时间。
由于我估计在中国银行屯门市广场分行等待时间较长，所以我在高德地图上搜索了另一家支行，发现中国银行建荣街分行距离不远，只有900米，于是我决定直接走过去。
到达支行后，我直接走进去，在自助取号机上取了一个号码，我的号码是14，前面还有四个人。考虑到等待时间较短，我决定在这里办理储蓄账户。
不久之后，一位工作人员过来询问我办理什么业务。以下是我们的对话：
“请问先生，您办理什么业务？（粤语）""我要开户，办理储蓄账户。""好的，请问您有香港身份证吗？（蹩脚普通话）""没有。""请问您开户是用作什么？""我经常来香港，需要进行消费。另外，我准备购买香港保险，需要一个储蓄账户。""好的，请问您已经购买保险了吗？有保单吗？""没有，我还在比较。""那这样可能会有问题哦，没有保单我们无法填写开户理由。""为什么会有问题呢？我之前打电话问过你们总行，根本不需要保单，只需要身份证、港澳通行证和住址证明就可以了。""啊，这样啊，那我进去问一下我们的经理......"
过了一会儿，那个业务员回来了，让我打开中银香港的App进行扫码预填资料。期间，他还问我是否需要看看他们的保险，我说我会考虑一下。填完资料后，我等待叫号办理。
到这里基本就可以确定开户成功了，注意填写资料过程中要截图，因为你提交之后，客户经理可能在他的电脑找不到你提交的资料，需要他在电脑重新帮你录入的。如果你有截图，直接给他抄就好了，可以节省不少时间（我当时填完资料之后他就没找到，幸好我截图了）
由于语言沟通不畅，导致效率极慢，整个办理过程大概持续了1个小时。不过，整个过程中没有出现什么问题，我根据需要在材料上勾选了相关选项就完成了办理。
B: 请写下你的公司名称。
A: 我这里有公司的在职证明，上面有公司名称。
B: 这里有一份问卷（有关收入、投资和风险承受能力的问卷），请填写一下。
A: 好的。
B: （拿走我的所有材料进行复印，然后叫来了另一个经理来授权开户）
B: 请脱下口罩，需要核实一下是否是本人。
B: 在这里输入账号密码，这里录入两只食指指纹。（这个密码就是网银的初始密码）
B: 账户已经开通了，银行卡需要制作，制卡后会在一个月内通过邮政寄到您的地址。
A: 是银行卡和密码两个文件吗？
B: 不是，只有银行卡，您刚刚已经设置了密码。
B: 这是开户信，您稍后存入1万元港币以激活该账户。
A: 是要最低存入1万元吗？
B: 不是，只是用于开户激活，激活后您可以随时取出，没有存款要求，也没有管理费。
之后，去ATM机取钱时，需要注意登录内地储蓄卡的APP，查看境外取现的额度限制是多少，需要将额度上调至少1万港币，否则ATM机无法取出。
办理完成后，实体卡片会在七个工作日内寄到我的内地地址，当场无法拿到（尽管有些分行可以提供）。
不过，我可以立即使用网银，只是第一次转账需要对限额进行调整。这在其他银行也是一样的，在App内操作即可。
开户信上面有四个账号：
- 网银账号: 用于手机 APP 登录
- 港元账号（主账号）: 存港元
- 外汇宝账号: 存非港元的外汇
- 证券账号: 投资用
把 1w 存到港元账号了就可以了（存款 ATM 支持无卡存款）
如果遇到不给办理的业务员，就不要浪费时间了，可以考虑换一家分行。在香港，中国银行遍地都是。
中信银行（香港）办理流程
在办理完中银香港的业务后，我前往中信银行（国际）屯门分行开户。当我进入分行时，没有取号，但有员工会问你需要办理什么业务。他们的普通话非常流利，所以我使用了与在中银香港办理业务时相同的说辞。但该员工坚持要求我提供保单，没有保单无法办理开户。
因为我不想再跑到其他分行去，所以我告诉他我要做股票投资（开户理由中有这一项），但他表示需要券商的月结单，而国内的月结单不可用。
我没有其他办法，只好给他看了富途证券的电子月结单，这才帮我办理开户。同时，他告诉我需要预存1,000港币，问我有没有准备好。
幸运的是，我带了内地的招商银行卡（因为办理招商香港卡需要带内地招商卡），因此我去了门外的恒生银行ATM机进行取现。手续费仅收取10元，非常良心！
在开户过程中，没有遇到任何问题。根据提示勾选选项、签字即可完成。实体卡片无法在现场领取，但是将会寄送到您所在的内地地址。网银可以立即使用，业务员会协助您激活。
众安银行办理流程
要在虚拟银行开户的唯一要求是您必须在香港市区内（郊区不行），而其他资料要求相比实体银行更宽松。
您可以随便找一个地方坐下来，就可以开始开户申请。建议选择人少的地方，因为开户过程涉及到密码等隐私，还需要进行人脸识别。
如果您找不到人少的地方，可以试着在公园长凳上进行开户申请（银行街旁边就是香港公园）。
开户的过程非常简单，只需要跟着 ZA Bank 应用程序的流程进行，大约需要半个小时左右。
当我在中国银行的营业厅等待叫号时，我打开了众安银行（ZA Bank）的应用程序进行了线上开户。需要注意的是，您需要连接到香港当地的WiFi网络才能进行开户，而幸运的是银行提供了免费的WiFi服务。开户的过程非常顺利，只需要填写一些个人资料、拍摄证件照片并提交即可。
总之，通过ZA Bank等虚拟银行进行线上开户非常方便，只需要一部手机和一个稳定的网络连接，就可以避免排队等待，省去了不必要的时间和精力。
2 个工作日后银行打电话回访，告诉我银行的邮箱地址，按要求把出入境记录发送过去就可以了。
通知开户成功后，我马上申请了拿实体卡（可以自选靓号）:
总之，开设虚拟银行账户非常方便，只要您在香港市区内，无需担心其他繁琐的要求。
理惠银行（livi）
地址: 香港银行街的一家星巴克
- 申请时间:
14:30 - 下载 APP: livi Bank
同样是虚拟银行，开户过程跟着 APP 流程做就可以了，大概半小时。
1 个工作日后短信通知开户成功（livi 没有实体卡）：
香港汇丰银行卡办理（One）
我提前先到香港汇丰银行官网（ https://www.hsbc.com.hk/zh-cn/ ）咨询了开户需要带什么资料（页面右下角有个在线客服，回复 “转人工” ，有什么问题直接问，或者打电话问）：
根据客服的指引，在线下会面预约分行：
预约后的几个工作日内，中国银行会进行两次电话回访（最好用粤语）：
第一次回访是来自总行的工作人员，他们会询问你期望的会面时间、会面分行以及你的姓名（中英文）。如果你没有英文名字，可以使用拼音。客服人员会将你的资料发送给对应的分行，分行再协调会面时间。
第二次回访是分行的工作人员。她会先与你约定会面时间，并要求你必须在约定时间到达银行，不能提前也不能迟到。在电话中，不要挂断电话，直接与她确认开户所需的材料，缺少的材料需要尽快补齐。
其实，如果你当天要去多家银行，不需要预约。但是，建议预约好时段，这样银行可以为你专门预留时间。
在约定的时间，我到达了银行，客户经理（B）与我进行了以下对话：
A: 你好，我是从内地过来开户的。
B: 请提供身份证和其他资料。（所有客户经理都认为内地人已经在网上搜索了开户所需材料）
A: 稍等一下。（递交）这是其他材料：内地身份证、港澳通行证、通关小票和最近三个月的水/电账单。
B: （检查材料是否有问题）
B: 开户的目的是什么？
A: 打算开户抄港股，这是我的A股的交易记录
B: 资金来源合法吗？ 你是不是想转移资产
A:
她后面说话的时候看都不看我，我清楚再跟她掰扯也没意义了，站起来直接就走了。
办理汇丰银行（卓越理财）曲线救国
只好后来回内地在深圳某汇丰中国分行办理汇丰银行（卓越理财）。
汇丰银行官网有关于 卓越理财 的介绍，其中有一条：
一地卓越，全球卓越：您只要在某一国家或地区成为汇丰卓越理财贵宾客户，即可申请成为任何其他国家或地区的汇丰卓越理财贵宾客户，尊享当地卓越礼遇。
就是说我只要在内地开通卓越户口，可以在香港、新加坡、美国等全球任意地区的汇丰分行丝滑开户。
于是电话咨询了内地分行，卓越支持在内地开户，而且开户后可以帮我再在香港申请一个境外户口。
在内地开设汇丰卓越理财账户的资料和流程相对简单，只需要提供身份证、港澳通行证和纳税证明即可。唯一的门槛是每月的日均余额需达到50万元及以上，否则将会收取300元/月的管理费。
但是如果不需要维持该账户，可以随时在内地销户，而境外账户也可以降级到One（建议半年后）。因为已经定存了50万元给汇丰银行，所以开户流程非常顺利（毕竟这是一家外资银行，对于资金方面非常重视）。
因此，如果您想要开设One账户，这是一个非常不错的曲线救国的方法。
写在最后
在这次前往香港办理业务时，我充分做好了准备，期望能够顺利开通中国银行和中信银行的账户。若无法如愿，我已经考虑了备选方案，包括开通招商永隆或招商银行香港一卡通，最终还有众安银行作为备选选择。
幸运的是，在整个开户流程中遇到的问题并不大，我成功开通了想要的银行卡。需要注意的是，每个支行的要求可能会略有不同，中信银行的要求似乎比中国银行要求更严格一些。
总之，如果遇到了不顺利的情况，我会考虑换一个支行或银行，以寻找最适合我的选项。我相信总会找到能够满足我需求的银行支行。
FAQ
为什么一定要提供地址证明？
提供地址证明是为了确认您的地址能够收到银行寄出的银行卡，并且帮助银行找到客户。有些客户经理告诉我，有很多人从内地过来开户，但是办完开户手续之后就失踪了，直到他们的账户被冻结，电话也联系不上他们。
为什么一定要提供纸质材料，不能使用电子版？
香港的无纸化程度不够高，银行还是喜欢使用纸质存档客户资料。此外，香港很多老人仍然使用存折。电子版的地址可以伪造，而纸质材料是由政府机构提供的，至少在印章等方面是无法伪造的。
为什么身份证不能证明地址？
身份证是可以证明地址的，但是由于不是香港身份证，因此还需要其他辅助证明材料来佐证，例如户口本、房产证、居住证、居住合同等。
为什么内地人在香港开户会遇到困难？
首先需要说明的是，可能很少有客户经理真的刻意刁难客户。我见过大部分客户经理的态度都很友好，有些甚至会引导我说明开户理由。然而有些人可能会有被刁难的感觉，这是因为香港人的说话风格就是这样，他们和本地人沟通时也是这个态度，没有区别对待。甚至有些客户经理会尽力说普通话，这已经表明了他们没有恶意。
只有那些听到你说普通话后故意说英文的人才是真正的刁难者。我在香港时都会说粤语，以避免不必要的麻烦。有些人可能听说一天可以在几家银行开户，非常顺利，但这可能是因为他们被邀请进入VIP室。然而，自己在地图上搜索，找一些偏远的分行（如北角以东、旺角以北）、尽量去郊区，8点半前到达就不需要预约了，这可能是更好的选择。
您有没有推荐的顺利开户的分行？
我没有这样的推荐。您可以在地图上自己搜索，这比在小红书等社交平台上询问网红分行要更可靠。那些（靠近深圳或市区的）网红分行您可能根本没有机会，要么一大早就排队等待（每天最多放20个号），要么就是和中介合作，这样只是浪费您的时间。相反，您可以自己搜寻一些偏远的分行（如北角以东、旺角以北），尽量去郊区，8点半前到达即可。
至于是否能够顺利开户，如果您没有钱，自己多面试几次，练习一下口语，这样就能变得更加顺畅。如果您有钱，只要多花一些钱，就能顺利开户，毕竟有钱能使鬼推磨。
如果要在多个银行开户，是否需要准备多份材料？
不需要，银行不会拿您的原件材料，只会复印存档。
